Es normal preguntarse cuánto cuesta un seguro de vida, y más cuando hay tantas diferencias de una compañía a otra. Lo cierto es que, el precio varía según distintos factores. Algunos de los más importantes son la edad, el estado de salud, el capital asegurado y coberturas particulares que se deseen. Estas primas pueden variar entre pocos euros al mes hasta cifras más considerables. Para entender estas diferencias, desde Seguros.Insure hemos creado este artículo.
Importancia de un seguro de vida
La importancia de un seguro de vida recae en el garantizar la estabilidad económica de los seres queridos. Esto hace que el tomador del seguro, en caso de fallecimiento, sepa que su familia estará tranquila. Es dar una red de confianza y seguridad para deudas pendientes o la educación de los hijos, entre otros.
Por otro lado, el seguro de vida podría ser considerado también como una herramienta de ahorro. Con esto, se podrá obtener una rentabilidad mayor y una seguridad para el momento de la jubilación.
Factores que influyen en el precio de un seguro de vida
Como comentábamos al inicio, para saber cuánto cuesta un seguro de vida hay que entender los factores que influyen en su precio.
Entre ellos tenemos:
Edad del asegurado
La edad es quizás el factor más importante. Cuando la persona es joven, la prima que tendrá que pagar es menor. Esto se debe a que el riesgo de fallecimiento también es menor. A medida que se van cumpliendo años, el coste de la prima va aumentando.
Estado de salud y antecedentes médicos
Otro de los factores que influye es el estado de salud y el historial médico. Si hay alguna condición previa como una enfermedad cardíaca o similar, hará que el riesgo sea mayor. Por lo tanto, las primas serán más altas.
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Ocupación y estilo de vida
Algo que también miran las aseguradoras es la actividad laboral y el estilo de vida. Cuando se tiene una profesión de alto riesgo o se practican deportes extremos, las primas serán más altas.
Coberturas adicionales y exclusiones
Dependiendo de las coberturas y capitales que se elijan, el precio final puede ser más elevado. Existen ciertas coberturas como la de enfermedades graves, accidentes o invalidez total que hacen que la prima sea más alta.
Fumadores y personas con sobrepeso
Si se fuma o se tiene sobrepeso son factores que van a influir en el precio del seguro de vida. Generalmente, las aseguradoras (y entidades médicas) consideran que son elementos que ponen en riesgo la salud y, por lo tanto, le corresponden primas más altas.
¿Cuánto cuesta un seguro de vida?
El precio de un seguro de vida va a variar por los factores que comentamos anteriormente. Entendiendo los mismos, es más sencillo saber qué hace que fluctúe de uno a otro.
Seguro de vida temporal
Este seguro ofrece una cobertura temporal que puede ser de 10 a 30 años. Es una opción muy buena para quienes contratan este seguro por un motivo concreto como una hipoteca o similar.
Características y precios
Generalmente, es uno de los seguros más económicos que se tienen en el mercado. Una persona de unos 30 años podría pagar unos 60 euros anuales. Con esto, tendría una cobertura de 100 mil euros. Lo mismo, pero para una persona de 50 años se pondría en una prima del doble o triple de precio.
Seguro de vida permanente
Este seguro da cobertura durante toda la vida del asegurado. Lo que se va haciendo es acumular el valor de las primas para que las utilice en un futuro.
Características y precios
Es el más costoso de todos por ser un seguro indefinido. Las primas pueden variar en precio según la edad. Por ejemplo, una persona de unos 40 años que quiera asegurar unos 150 mil euros podría pagar unos 1000 euros anuales.
Seguro de vida universal
En este seguro se van ajustando las primas y el valor de las mismas según las tasas actuales del mercado. Con lo cual es bastante interesante para quienes buscan una mayor flexibilidad.
Características y precios
Estas primas para personas jóvenes pueden comenzar en los 400 euros anuales. Pero como comentábamos, irán cambiando según las distintas circunstancias del mercado.
Seguro de vida entera
En lo que se refiere al seguro de vida entera, estamos hablando de un seguro que te permite acumular el valor aportado. La diferencia con el anterior es que no tiene tanta flexibilidad en lo que son las primas.
Características y precios
El precio que se paga por este tipo de seguro es más alto que los seguros temporales. Para una persona joven pueden ser unos 600 euros anuales. Mientras que para alguien de 50 años o más unos 2 mil euros anuales.
Cómo reducir el costo de tu seguro de vida
Para reducir el coste se pueden aplicar distintas estrategias con el objetivo de tener una mejor prima. Todo esto sin que se comprometan las coberturas contratadas.
Estrategias para obtener mejores primas
De lo que se trata es de buscar estrategias que se puedan aplicar para poder así bajar la prima que se paga de forma anual.
Comparar diferentes aseguradoras
Como en cualquier otro tipo de seguro, una de las mejores recomendaciones es comparar el precio en distintas aseguradoras. Esto hace que se pueda ver las diferencias que existe entre unas coberturas y otras, así como el precio.
Aumentar la franquicia
Si se decide optar por una franquicia más alta, las primas pueden ser más bajas. Lo recomendable en estos casos es ser asesorado por un corredor de seguros experto para saber realmente cuánto es conveniente aumentar la franquicia.
Optar por un seguro grupal
Cuando se contrata el seguro en grupo para varias personas de la familia, el precio será más bajo que si se contrata de forma individual.
Mantener un estilo de vida saludable
Como comentábamos anteriormente, las aseguradoras están atentas a los distintos estilos de vida. Si se mantiene un buen peso, no se fuma y se hacen revisiones médicas periódicas, entonces es posible que se reduzca la prima.
Conclusiones
Tras conocer toda esta información, es posible ahora tener unas conclusiones más concretas sobre el precio del seguro de vida.
Hemos visto lo importante que es elegir el seguro adecuado para ti en todos los casos. Esto hará que puedas estar tranquilo y brindarle seguridad a tu familia. Tener asesoramiento de expertos te permitirá saber que estás eligiendo el seguro adecuado para ti y para tu familia.
A largo plazo, un seguro de vida ofrece grandes beneficios para todos, brindando así seguridad tanto financiera como familiar. Eso hace que se pueda mantener la calidad de vida sin importar las circunstancias y que el tomador del seguro esté tranquilo.
