Cuando un ser querido fallece se convierte en un momento triste y, en ocasiones, hasta traumático. Es una carga emocional, pero también puede generar complicaciones a nivel financiero. Para intentar paliarlo existen los seguros de vida, con el objetivo de ayudar y obtener un capital que ayude a cubrir las necesidades familiares. Saber cuánto se cobra por un seguro de vida por fallecimiento dependerá de varios factores. Vamos a analizarlos en el blog de Seguros.Insure.
¿Qué es un seguro de vida por fallecimiento?
El seguro de vida por fallecimiento es un contrato en sí mismo que se da entre el asegurado y la compañía de seguros. Tiene como objetivo garantizar el pago de un dinero a los beneficiarios que se designen cuando ocurra el fallecimiento del asegurado. Por lo tanto, se ve como una herramienta financiera para proteger a los seres queridos de diversos imprevistos. Así, los beneficiarios podrán afrontar deudas, hipotecas, gastos, etc.
Definición y concepto básico
Se trata de una póliza que cubre la muerte del asegurado y que, cuando esto sucede, brinda una suma de dinero a los beneficiarios. Esto es capital asegurado y puede destinarse a cubrir distintos gastos.
Tipos de seguros de vida relacionados con fallecimiento
En el mercado actual encontrarás distintos tipos de seguros de vida como son:
- Seguro de vida a término: es aquel que cubre al asegurador por un período de tiempo específico pactado previamente. Pueden ser 10, 20 o 30 años.
- Seguro de vida entera: se da cobertura al asegurado durante toda la vida.
- Seguro de vda universal: ajusta las primas y el capital asegurado en el tiempo.
¿Cómo funciona un seguro de vida en caso de fallecimiento?
Un seguro de vida barato funciona de forma muy sencilla. El asegurado va pagando una prima. Si fallece mientras el contrato con la aseguradora está vigente, las personas asignadas como beneficiaros obtendrán una suma de dinero. La cantidad que se cobra dependerá de muchos factores, pero sobre todo, de lo establecido en la póliza.
Factores que determinan el monto del seguro de vida por fallecimiento
Como comentamos antes, la cantidad a recibir en el seguro va a variar según diferentes factores, algo que quedará plasmado al contratar la póliza.
Tipo de póliza contratada
La póliza que se contrata influye mucho en la cantidad a cobrar. No es igual un seguro de vida a término que uno entero o universal. En el primero las primas son más bajas y en el resto, las primas son más caras.
Edad y estado de salud del asegurado
Otro factor importante a tener en cuenta es la edad del asegurado y su estado de salud. Quienes son más jóvenes y tienen mejor estado de salud tendrán unas primas más bajas. Eso les permite también asegurar sumas más altas. Cuando se tiene alguna enfermedad previa, la prima a pagar anual será más elevada.
Coberturas adicionales incluidas
Si se añaden otro tipo de coberturas como, por ejemplo, por incapacidad permanente o enfermedad grave, el precio aumentará. En este caso se recibirá el capital si se presentan estas circunstancias. Evidentemente, al incluir más coberturas, el precio final será más elevado.
Exclusiones y limitaciones comunes
Hay pólizas que cuentan con exclusiones o limitaciones. Por ejemplo, en caso de suicidio, si se participa en deportes extremos, entre otros. Lo importante será siempre revisar todas las condiciones.
¿Cuánto se cobra por un seguro de vida por fallecimiento?
El capital que se cobra en un seguro de vida depende principalmente del capital asegurado establecido al contratar la póliza. Sin embargo, existen factores adicionales que influyen en la cantidad final que reciben los beneficiarios.
Ejemplos de cálculo del monto a recibir
Como vimos, el capital depende de muchos factores. Según datos generales de UNESPA, el importe medio que se recibe de un hombre fallecido es de un poco más de 40 mil euros. En el caso de las mujeres es de cerca a los 34 mil euros. Básicamente, se cobrará el importe que el fallecido haya decidido asegurar.
Diferencias entre compensación y beneficios
Al referirnos a compensación nos referimos a la cantidad que reciben los beneficiarios tras el fallecimiento. Sin embargo, el beneficio son ventajas adicionales que ofrecen las pólizas como, por ejemplo, acceso a otros servicios.
Impacto de las cláusulas y condiciones de la póliza
Otro punto que puede afectar enormemente son las condiciones específicas o cláusulas. Si, por ejemplo, se tiene una cláusula en donde se incluyen limitaciones o exclusiones, esto puede afectar al importe final.
Proceso para reclamar un seguro de vida por fallecimiento
Para reclamar el seguro hace falta seguir algunos pasos concretos y tener toda la documentación a presentar.
Documentación necesaria para realizar la solicitud
Dentro de la documentación necesaria a presentar a la compañía aseguradora se encuentran:
- Certificado de defunción.
- Copia del DNI o documento de identidad del asegurado.
- Póliza del seguro de vida.
- Certificado de últimas voluntades.
- Identificación de los beneficiarios.
Plazos para el reclamo del seguro
El plazo que se tiene para hacer la reclamación es de cinco años desde que fallece la persona. Cuando no se reclama en ese período, los beneficiaros podrían perder la compensación.
Pasos a seguir para reclamar el seguro de vida
Para hacer la reclamación hay que seguir estos pasos:
- Notificar a la aseguradora el fallecimiento.
- Reunir toda la documentación necesaria.
- Presentar la solicitud del mismo.
- Esperar los tiempos estipulados por la aseguradora.
- Recepción del pago a los beneficiarios.
El proceso puede tardar entre 30 a 40 días dependiendo de cada caso.
Posibles problemas y cómo evitarlos
Aunque es un proceso bastante sencillo y directo, pueden aparecer algunos inconvenientes. Uno de los más habituales es quién es el beneficiario o beneficiaros. Esto es algo que se resuelve fácilmente porque está estipulado en la póliza. En lo que se refiere a las posibles exclusiones, hay que revisar las condiciones de la póliza y las causas de fallecimiento.
Preguntas frecuentes sobre el cobro de seguros de vida por fallecimiento
¿Qué hacer si la solicitud es rechazada?
Cuando la solicitud es rechazada, lo primero será revisar el motivo. Hay casos en los que falta documentación o hay errores que se pueden solucionar. Si no es justificado ese rechazo, entonces se puede apelar la respuesta con el asesoramiento de un abogado.
¿Cuánto tiempo tarda en pagar un seguro de vida?
Desde el momento en el que está aprobada la solicitud, el tiempo estimado es de unos 30 a 40 días. Pero todo dependerá de cada aseguradora.
¿Qué sucede con el seguro de vida en caso de suicidio?
Dentro de las exclusiones que tienen los seguros suele estar el tema del suicidio. Al menos si este ocurre en los primeros años de contratación de la póliza. Lo importante será revisar las cláusulas de cada aseguradora para ver cuándo puede haber indemnización y cuándo no al respecto.
