El alquiler de un inmueble es una acción que realizan muchas personas cuando tienen una segunda residencia o si deciden invertir. Sin embargo, esto conlleva algunos riesgos, como puede ser el hecho de que los inquilinos dejen de pagar. Para eso se han creado los mejores seguros de impago de alquiler, para proteger a los propietarios. Analicemos en Seguros.Insure sobre estos.
¿Qué es un seguro de impago de alquiler?
Se trata de un seguro que tiene como objetivo el proteger a los propietarios frente a la situación de impago del inquilino. En los últimos tiempos es una modalidad que se ha vuelto muy popular porque es una alternativa bastante confiable ante este tipo de situaciones, mucho más que los avales y los depósitos en general.
Cuando se contrata este seguro, el propietario sabe que va a recibir los pagos independientemente de lo que suceda con el inquilino.
Beneficios de contratar un seguro de impago
Dentro de los beneficios que existen a la hora de contratar un seguro de impago se encuentra la tranquilidad que se da a los propietarios. Esto hace que se pueda gestionar alguna situación particular que vivan los inquilinos en caso de no poder pagar.
Por otro lado, facilita el analizar la solvencia de los inquilinos antes de elegir a uno, lo que ayuda a reducir los problemas. Y por último, pero no menos importante, el seguro es deducible fiscalmente.
Factores a considerar al elegir un seguro de impago
Seleccionar un seguro de impago de alquiler implica analizar varios aspectos que aseguren la protección de tu propiedad frente a posibles riesgos financieros. Estos factores son claves para determinar qué póliza se ajusta mejor a tus necesidades.
Coberturas ofrecidas
Ni que decir tiene que las coberturas son el pilar de cualquier seguro de impago. Algunas pólizas ofrecen protección exclusivamente frente a la falta de pago, mientras que otras incluyen asistencia legal, cobertura por daños a la vivienda y servicios de desalojo. Es muy recomendable optar por una póliza que combine la protección del alquiler con coberturas adicionales que simplifiquen la gestión de problemas legales.
Como decíamos, estas coberturas pueden ser muy variadas y dependen mucho de las aseguradoras. Aquí, lo importante es revisar qué otra protección, además de los impagos, brindan. Muchos de ellos tienen cobertura frente a actos vandálicos, gastos legales, entre otras.
Plazos de indemnización
Lógicamente, la rapidez con la que se recibe la indemnización es un aspecto fundamental. Algunas aseguradoras compensan al propietario tras un mes de impago, mientras que otras pueden tardar más.
Antes de contratar, verifica los tiempos estipulados para evitar sorpresas desagradables y garantizar una solución rápida en caso de inquilinos morosos.
Límite de mensualidades cubiertas
Cada uno de los seguros tendrá un límite determinado sobre cuántas cuotas mensuales se van a cubrir. Aquí es importante revisar para ver cuál es la más acertada y la que se ajusta más a nuestras necesidades.
Requisitos y análisis de solvencia del inquilino
Por otro lado, las aseguradoras suelen exigir garantías sobre la solvencia del inquilino antes de activar la cobertura. Entre los requisitos comunes se incluyen nóminas, contratos laborales y análisis crediticios. Este proceso permite que la compañía asuma un riesgo calculado y que el propietario cuente con inquilinos con buen historial financiero.
Sin menospreciar otros aspectos, tener en cuenta estos factores al elegir un seguro de impago puede ahorrarte problemas a largo plazo. Evalúa las opciones con detenimiento y asegúrate de proteger tu inversión de forma efectiva.
¿Qué pasa si el seguro no cubre el impago?
Hay ocasiones muy concretas, en donde el seguro no llega a cubrir el impago porque no se cumplen los requisitos específicos de la póliza. Eso puede suceder, por ejemplo, porque no se hizo un buen análisis de la solvencia del inquilino. Por ese motivo, es importante revisar las condiciones del seguro y que esté todo bien redactado para evitar sorpresas posteriores. Además, hacer un seguimiento a los pagos que hace el inquilino para evitar conflictos.
¿Qué se hace si el inquilino no paga?
Cuando por alguna razón el inquilino no paga, hay que activar el seguro. El proceso incluye enviar una notificación formal al inquilino y también a la aseguradora. Para ello, será necesario incluir toda la información requerida. Si tras la notificación el inquilino no quiere pagar, entonces la aseguradora ayudará en el proceso de desalojo.
Junto también con la activación del pago al propietario de las mensualidades correspondientes. De todas formas, los pasos pueden variar de una aseguradora a otra.
Ranking de los mejores seguros de impago de alquiler 2025
Estas son algunas de las mejores empresas de seguros de impago que encontrarás en este año 2025:
- ARAG: es especialista y cuenta con defensa jurídica adicional, además de dar cobertura por 18 meses.
- MAPFRE: la protección frente a impagos es de hasta 12 meses. También se da defensa jurídica y asistencia en el hogar.
- Caser Seguros: brinda protección frente a impagos de hasta 12 meses y asistencia jurídica incluida.
- Catalana Occidente: te dará cobertura de hasta 24 meses con franquicia en el primer mes. También incluye defensa jurídica y protección frente a actos vandálicos.
- Reale Seguros: te da coberturas específicas para propietarios en donde incluye los impagos y los daños materiales.
- Allianz: brinda soluciones flexibles. Va adaptando el seguro según las necesidades del propietario y el perfil de riesgo del inquilino. Permite realizar casi todas las gestiones en su plataforma digital para mayor comodidad.
- AXA: da cobertura frente a impagos y daños materiales que puedan aparecer en la vivienda. Todo esto pensado en dar tranquilidad al propietario. Además, cuenta con servicios adicionales como asistencia en el hogar y legal para temas inmobiliarios.
- Mutua de Propietarios: es un tipo de seguro que está centrado en propietarios, por lo tanto, tiene asesoramiento personalizado y coberturas para ello. Es su experiencia lo que hace que su seguro se adapte a las distintas circunstancias.
¿Por qué contratar un seguro de impago de alquiler?
Además de todo lo mencionado anteriormente, el seguro de impago de alquiler te ofrece otro tipo de beneficios. Uno de los más importantes es el brindar asesoramiento legal cuando existe algún tipo de conflicto con el inquilino. Esto significa un ahorro considerable en abogados llegado el caso de necesitarlos. Por otro lado, dependiendo de la aseguradora, se pueden incluir otras coberturas como por ejemplo de daños en la propiedad o materiales. Así, en caso de que el inquilino deje la vivienda con algo roto, será el seguro el que se hará cargo de ello. Y, por lo tanto, significará el ahorro de ciertos gastos que debería de cubrir el propietario para repararlos.
Como puedes ver, el seguro de impago de alquiler es algo que va más allá de simplemente cubrir los meses no pagados. Da una protección mucho más amplia, con lo que es un gran aliado de los propietarios que piensen en alquilar su vivienda.
Cómo contratar el mejor seguro para tu propiedad
Para contratar el seguro de tu vivienda, lo mejor es contactar con expertos que te puedan ayudar y guiar en el proceso de elección.
Pasos para la contratación efectiva
Quienes quieran contratar este seguro, lo mejor es investigar previamente todas las opciones que existen en el mercado actual. En este punto, se puede revisar las distintas coberturas y limitaciones para elegir la mejor opción.
Una vez que se tenga un panorama general, es solicitar un presupuesto personalizado y a partir de ahí, terminar el proceso de contratación enviando la documentación requerida.
Documentación necesaria
En la documentación que se solicita, se suelen pedir los datos de la propiedad, como por ejemplo la dirección y el valor de la misma. También los datos del inquilino en donde deberá indicar los ingresos y mostrar cuáles son sus referencias laborales. La mayoría solicita el contrato de alquiler y en muchos casos se pide el historial crediticio.
Preguntas Frecuentes sobre Seguros de Impago
¿El seguro cubre a inquilinos morosos anteriores?
No. El seguro cubre al propietario frente a los futuros pagos del inquilino que es aceptado tras el análisis de solvencia. Es importante para esos casos que el propietario realice una evaluación del inquilino previo a la firma del contrato.
¿Es deducible en la declaración de la renta?
Sí. El coste del seguro de impago de alquiler se puede deducir de la declaración de la renta. Se deducirá la base imponible, lo cual hace que los propietarios paguen menos impuestos en su declaración de la renta.
En este sentido debemos guardar todos los recibos, así como la documentación propia del seguro para presentarlo al gestor en la declaración.
¿Cómo afecta el seguro al inquilino?
Este seguro generalmente tiene un impacto en el inquilino de mayor responsabilidad. Al solicitarle la documentación financiera para el contrato del seguro, esto hace que haya un mayor control de su solvencia en general.
