Contratar un seguro a todo riesgo con franquicia puede parecer una decisión difícil. Ofrece protección total, pero el asegurado asume un importe en caso de siniestro. Lo normal es preguntarse si es realmente merece la pena un seguro a todo riesgo con franquicia. La respuesta depende de varios factores, como el uso del vehículo, su antigüedad y el perfil del conductor. Antes de decidir, es muy recomendable evaluar ventajas y desventajas. En este artículo de hoy de Seguros.Insure analizamos si este tipo de seguro es la mejor opción para ti.
¿Qué es un seguro a todo riesgo con franquicia?
Un seguro a todo riesgo con franquicia es una opción que ofrece cobertura completa, pero con una parte del coste a cargo del asegurado. Este tipo de seguro cubre daños propios y a terceros, pero el titular asume una cantidad pactada en caso de siniestro. Esa cantidad es, precisamente, el importe de franquicia que se incluye en la contratación.
Características principales
El seguro a todo riesgo con franquicia protege el vehículo en casi cualquier situación. Sin embargo, en caso de siniestro, el asegurado paga el importe de la franquicia antes de que la aseguradora cubra el resto. Eso sí, cuanto mayor sea la franquicia, menor será el coste de la prima.
Diferencias entre seguro con y sin franquicia
Un seguro a todo riesgo sin franquicia cubre todos los daños sin que el titular asuma ningún coste adicional. En cambio, con franquicia, el asegurado debe pagar la franquicia antes de recibir la indemnización. La diferencia clave está en el precio: el seguro sin franquicia es más caro.
¿Merece la pena un Seguro a Todo Riesgo con Franquicia para Furgonetas? Descúbrelo aquí:
Ventajas de contratar un seguro a todo riesgo con franquicia
Optar por un seguro con franquicia puede suponer un ahorro considerable. De hecho, es una opción muy equilibrada entre coste y cobertura.
Ahorro en la prima del seguro
El principal beneficio es el ahorro en la prima. Al asumir una parte del coste del siniestro, la aseguradora reduce la cuota mensual o anual.
Cobertura amplia a un coste reducido
A pesar de la franquicia, el seguro sigue ofreciendo protección total. Esto significa que cubre daños propios y a terceros, aunque con un coste compartido.
Flexibilidad en la elección de la franquicia
Las aseguradoras permiten elegir diferentes niveles de franquicia. Un importe alto reduce la prima, mientras que una franquicia baja no lo disminuye tanto, aunque es más cómoda en caso de alta siniestralidad.
Desventajas y consideraciones a tener en cuenta
Un seguro a todo riesgo con franquicia tiene ventajas, pero también implica ciertas desventajas que lo hacen menos atractivo.
Pago de una parte de los gastos en caso de siniestro
Cuando ocurre un siniestro, el asegurado debe pagar la franquicia para que la aseguradora cubra el resto del coste. Si el daño es menor que la franquicia, el asegurado debe asumir todo el gasto. En caso de siniestros diferentes, el asegurado debe pagar una franquicia por cada lado del vehículo.
Situaciones donde no es recomendable
Este tipo de seguro no tan interesante para quienes circulan con frecuencia en zonas de alto riesgo o con tráfico denso. Tampoco es la mejor opción para conductores con poca experiencia o con un historial de siniestros frecuentes. Además, si el vehículo tiene un valor muy bajo, puede que el seguro no sea rentable.
Impacto en conductores con alta siniestralidad
Si un conductor tiene un historial con múltiples accidentes, este seguro puede no ser la mejor alternativa. Pagar franquicias de forma recurrente aumenta los gastos. En estos casos, un seguro sin franquicia puede ser más conveniente a largo plazo, aunque implique una prima más elevada.
¿Cuándo es recomendable optar por un seguro a todo riesgo con franquicia?
Este seguro puede ser una buena opción en algunos casos específicos. Analizar las condiciones personales y del vehículo es clave antes de contratarlo.
Antigüedad y valor del vehículo
Si el coche es nuevo o tiene un alto valor, un seguro con franquicia permite mantener una cobertura amplia a menor coste. Sin embargo, si el vehículo tiene muchos años o un valor bajo, la diferencia de precio con un seguro sin franquicia puede no justificar el gasto.
Perfil y hábitos del conductor
Los conductores prudentes, con baja siniestralidad, pueden beneficiarse de este seguro. Si alguien usa poco su vehículo y evita situaciones de riesgo, el ahorro en la prima compensa el posible pago de franquicia en caso de siniestro.
Comparativa de costes a largo plazo
El cálculo que debemos hacer es comprar los gastos de franquicia acumulados con la diferencia con un seguro sin franquicia. Ahí es cuando podemos ver que esta opción no sea la más recomendable. Es fundamental calcular bien el ahorro y los riesgos antes de elegir el seguro adecuado.
Cómo elegir la mejor opción de seguro a todo riesgo con franquicia
Elegir el seguro adecuado requiere analizar precios, coberturas y las condiciones de cada póliza. No todas las opciones ofrecen los mismos beneficios.
Evaluación de diferentes ofertas y coberturas
Es fundamental comparar varias aseguradoras y revisar qué cubren sus pólizas. Algunas ofrecen franquicias bajas con primas más altas, mientras que otras tienen primas reducidas, pero franquicias elevadas. También es importante considerar coberturas adicionales como asistencia en carretera, vehículo de sustitución o protección ante robo.
Contactar con nuestra Correduría de Seguros
Un corredor de seguros analiza las necesidades del cliente y encuentra opciones personalizadas. Además, facilita el proceso de contratación y resuelve dudas sobre coberturas.
Contratar un seguro con una correduría como MV Aseguradores te permite acceder a mejores precios y condiciones. También garantiza asesoramiento en caso de siniestro o cambios en la póliza.
Conclusión: ¿Merece la pena contratar un seguro a todo riesgo con franquicia?
Como hemos visto, este tipo de seguro es una opción interesante para ciertos perfiles de conductores. Sin embargo, no siempre es la mejor alternativa.
Las principales ventajas son el ahorro en la prima y la flexibilidad en coberturas. Por otro lado, el pago de franquicia en caso de siniestro puede ser un inconveniente. No es recomendable para conductores con alta siniestralidad o vehículos de poco valor.
Comparar precios, leer bien las condiciones y consultar con un corredor de seguros son claves para elegir la mejor póliza. Considerar el tipo de conducción y el valor del vehículo también ayuda a tomar una decisión acertada.
