En el momento en que se deja de pagar un seguro, se comienza con una reclamación judicial. Este es un proceso que las aseguradoras inician cuando hay un incumplimiento del contrato de las primas acordadas. Generalmente, se inicia este proceso después de que se han agotado todas las vías amistosas de cobro. Saber cómo funciona la reclamación judicial por no pagar el seguro es fundamental para tener en cuenta qué tipo de repercusiones pueden llegar a haber. Te lo contamos en Seguros.Insure
¿Qué es una reclamación judicial por impago del seguro?
Una reclamación judicial por impago es aquella que se da en el momento en que el asegurado no cumple con el pago de sus primas.
Se trata de un procedimiento que está regulado por la Ley de Contrato de Seguro. Esta ley permite que las aseguradoras puedan reclamar ese pago a través de la vía judicial. En el momento en que se deja de pagar la primera prima se puede empezar a reclamar.
Importancia de conocer tus derechos como asegurado
Como asegurado es importante conocer cuáles los derechos, pero también las obligaciones que se tienen.
Un asegurado tiene el derecho a recibir las coberturas que ha contratado siempre y cuando cumpla con el pago de las primas. En el momento en que deje de hacerlo aparece la suspensión de las mismas y, por lo tanto, también la reclamación judicial. Esto podría llevar entonces a consecuencias legales bastante grandes llegando al punto del embargo de bienes.
Consecuencias del impago del seguro
El impago de un seguro tiene graves repercusiones generales que se pueden evitar si se cumple con el contrato aceptado.
Efectos para el asegurado
Para el asegurado, el impago de las primas tiene como consecuencia directa el que se suspenden las coberturas. Esto implica que en caso de siniestro no se recibirá ninguna compensación ni reparación. Por supuesto que a eso hay que sumarle las sanciones económicas debido al retraso en el pago o el inicio de la reclamación judicial.
Otro de los efectos negativos que tiene es que deja una marca en el historial crediticio del asegurado. Esto podría llegar a dificultar de sobremanera las contrataciones a futuro de otros seguros o similares.
Lo ideal siempre es hablar con la aseguradora o la correduría de seguros para no llegar a este punto.
Consecuencias para la aseguradora
En el caso de la aseguradora, el impago conlleva que se reduzca o se pierda por completo la cobertura. Y esto hace también que haya un desequilibrio en lo que es su balance financiero. El hecho de iniciar una reclamación judicial tiene varios costes legales y también riesgos con lo que es un problema para la empresa.
Pasos para presentar una reclamación judicial
Para presentar una reclamación judicial, se deben seguir algunos pasos específicos con el objetivo de tener un resultado favorable.
Preparación de la documentación necesaria
Lo primero de todo será el recopilar toda la documentación para dicha presentación. Esto incluye tanto las pruebas del pago y de los impagos que se puede hacer por las facturas. También el presentar cualquier tipo de comunicación que haya tenido la aseguradora y por supuesto, el contrato de la prima con los términos y condiciones.
Asesoramiento legal y representación
Para la presentación es imprescindible tener un abogado que sea especialista, ya que ayudará a guiar todo el proceso legal. Este abogado va a asesorar acerca de las mejores opciones y de la posible negociación que se pueda tener entre el asegurado y la compañía de seguros.
Proceso judicial
El proceso judicial se inicia cuando se presenta una demanda legal en un tribunal. Aquí el asegurado tendrá que estar preparado para ir a las audiencias que se le soliciten con la documentación anterior. Los plazos pueden variar de una comunidad a otra, por lo que conviene informarse. Por eso es importante tener claro qué se espera del proceso.
Estrategias de defensa para el asegurado y la aseguradora
Durante un conflicto de impago de un seguro es fundamental tener una estrategia clara. Sin eso se estará perdido durante el proceso y se corre el riesgo de no conseguir lo esperado.
Argumentos comunes del asegurado
Generalmente, el asegurado argumenta que el no pago se debe a una falta de comunicación o un malentendido. También el asegurado puede llegar a presentar pruebas de que ha intentado hacer los pagos, pero no se ha podido. Aquí se optará entonces por estrategias de mediación, presentación de quejas, entre otros.
Estrategias de la aseguradora
Por parte de la aseguradora se buscará protegerse de las reclamaciones mostrando los contratos y las comunicaciones que se han realizado. Se muestran los recordatorios formales sobre los pagos y, en muchos casos, se decide recurrir entonces a empresas de cobro de deudas.
Resolución de la reclamación judicial
Después de pasado un tiempo, se llega entonces a la resolución de la reclamación judicial por falta de pago. El resultado dependerá de las pruebas demostradas y de otros tantos factores.
Posibles resultados de una reclamación judicial
Uno de los resultados que pueden darse es la concesión de indemnización o compensación económica al asegurado. Esto se da en el momento en que se considera que la aseguradora no ha actuado de forma correcta. Muchas veces se solicita que la póliza sea restablecida o se llega a un acuerdo entre las partes.
Impacto a largo plazo de la reclamación judicial
Como consecuencia de lo anterior se pueden dar otras derivadas financieras. En el caso del asegurado, si la resolución es desfavorable, se podría perder totalmente la cobertura, así como sanciones económicas por ello.
En el caso de que sea para la aseguradora, se tendrá que hacer cargo de los costes legales y pagar una indemnización al asegurado. Lógicamente, tras ello, la relación contractual entre ambos se verá deteriorada, por lo que no suele darse la renovación del contrato a futuro.
