De los muchos tipos de seguros que existen en la actualidad, el seguro de vida con ahorros es de los más solicitados. Se trata de un seguro que tiene como objetivo fundamental brindar protección tanto para la familia como para el asegurado.
Entendiendo el Seguro de Vida con Ahorros
Una de las primeras claves para saber si este seguro es para ti es comprenderlo un poco mejor. Entender sus conceptos, lo que tiene para ofrecer y cómo funciona te ayudará a elegir el que mejor se adapte.
¿Qué es un Seguro de Vida con Ahorros?
Cuando hablamos de un seguro de vida ahorro nos estamos refiriendo a un tipo de seguro en donde se combinan dos cosas. Por un lado, la protección que se ofrece ante el fallecimiento del tomador del seguro. Y por el otro, lo que conlleva tener unos ahorros extra, tanto para la familia como para el tomador del seguro. En definitiva, tiene todas las características de un seguro de vida, pero se le suma el contar con un apartado extra de ahorros.
¿Cómo funciona el Seguro de Vida con Ahorros?
El funcionamiento es muy sencillo: de la prima que se paga, una parte irá al seguro en sí mismo y otro a la acumulación de ahorros. La primera parte es para que los beneficiarios que haya determinado el tomador del seguro cuenten con un dinero ante su fallecimiento. Ese dinero es para proteger a la familia y que sea un apoyo financiero en todos los sentidos.
Mientras que el apartado que va para el ahorro va generando unos intereses según la modalidad. Ese es un dinero que se podrá utilizar en el futuro para ciertas cosas específicas como, por ejemplo, para una enfermedad, imprevistos, etc.
Diferencias entre Seguro de Vida tradicional y Seguro de Vida con Ahorros
La principal diferencia que hay entre unos y otros es que en el seguro de vida con ahorros se va guardando un capital que pertenece al tomador del seguro. El seguro de vida tradicional se centra en dar una indemnización a los beneficiarios que haya determinado el tomador. Mientras que en este se añaden unos ahorros extra.
Otra de las diferentes es que ese ahorro que se va generando es flexible. Es decir, que se puede acceder a él en distintas circunstancias. Debido a todo lo anterior, es normal que la prima del seguro de vida con ahorros sea más alta que el del seguro de vida tradicional.
Beneficios del Seguro de Vida con Ahorros
Para quienes aún tienen dudas, existen ciertos beneficios con respecto al seguro de vida con ahorros. Es interesante conocerlos para ver si se trata de un seguro adecuado a nuestra situación y qué nos puede aportar decidirse por un seguro de vida con ahorros.
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Protección Financiera para tus seres queridos
El principal objetivo del seguro de vida es brindar a los seres queridos un apoyo y protección financiera. Cuando la persona que fallece es el que brinda el sustento en la casa puede ser un golpe muy duro para todos. Con el capital que se tenga en el seguro de vida se tendrá un capital para seguir adelante.
Oportunidad de crecimiento de capital a largo plazo
A la hora de añadir al seguro de vida el apartado de ahorros se genera un capital que puede crecer a largo plazo. Esto se debe fundamentalmente al hecho de que la parte correspondiente a los ahorros van generando ciertos intereses con el paso del tiempo. Todo ello dependerá de las condiciones que te otorgue la aseguradora.
Retiro Financieramente Seguro
Otro de los beneficios de este seguro es el tener un complemento a la jubilación tradicional. Teniendo en cuenta que las pensiones hoy en día son muy bajas, tener unos ahorros ayudará como complemento para un retiro financiero seguro.
Factores a considerar antes de contratar un Seguro de Vida con Ahorros
Como cualquier otro seguro, resulta imprescindible prestar atención a ciertos factores antes de hacer la contratación. Esa será la única forma de llegar a contratar el seguro adecuado para nosotros.
Evalúa tus necesidades financieras
Uno de los primeros puntos es el evaluar cuáles son las necesidades financieras que se tienen. Eso es lo que va a determinar qué tipo de protección necesitas tanto para tus ahorros como para tu familia.
Entiende los costos involucrados
Debes comprender tanto el funcionamiento de este seguro como los costes generales que conlleva. Con esto nos referimos a que una porción irá al ahorro y el otro a pagar el seguro en sí mismo. También el considerar que el coste del seguro puede cambiar con el paso del tiempo, por lo que es bueno tener un asesor para que te ayude a hacer los cálculos.
Considera tus metas a largo plazo
Tener en cuenta tus metas a largo plazo también te ayudará a saber qué capital es mejor asegurar y ahorrar a futuro.
Si, por ejemplo, tienes la intención de comprar una casa, ampliar la familia, abrir un negocio, etc., son cosas que tendrás que revisar para saber cuánto dinero necesitarás a futuro ante un imprevisto o similar. También si esos ahorros los quieres usar como complemento de tu retiro, para la educación de tus hijos o para cualquier otro plan. Considerar todos estos puntos te permitirá tener muy en claro tus necesidades previo a la contratación.
¿Cómo elegir el mejor Seguro de Vida con Ahorros?
Viendo todos los puntos anteriores, es momento entonces de saber cómo elegir el mejor seguro de vida con ahorros.
Investiga las diferentes opciones de seguro disponibles
Como en cualquier otra contratación que realices es indispensable hacer una investigación previa. Eso te permitirá ver cuáles son los seguros disponibles, qué tienen para ofrecerte y por supuesto, su precio. Lo ideal en estos casos es tener el asesoramiento de un experto ya que puede ser mucha información o no saber reconocer las diferencias entre uno y otro.
Compara las tasas de rendimiento
Otro de los puntos a tener en cuenta para elegir el mejor seguro son las tasas de rendimiento. Con ello nos referimos a saber cómo se calculan y distribuyen los intereses que se van a generar en el apartado de ahorro. Esto es porque hay aseguradoras que pueden ofrecer, por un lado, una inversión más flexible, mientras que para otros puede ser una inversión más conservadora o rentable a largo plazo.
Consulta a nuestros asesores de seguros
Para ayudarte en todo el proceso cuentas con nuestros asesores. Son expertos en seguros de vida y sabrán guiarte en todo el camino para elegir el mejor seguro. Primero analizarán tus necesidades para después negociar con las aseguradoras las mejores condiciones para ti.
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Casos en los que un Seguro de Vida con Ahorros puede ser la mejor opción
Hay ciertos casos para los que resulta mucho más favorable la contratación de un seguro de vida ahorro.
Planificación de la herencia y sucesión
Para aquellas personas que estén buscando planificar la herencia que dejarán a sus beneficiarios podría ser una excelente opción. De esa forma sabrán qué cantidad específica le quedará a cada uno de los herederos.
Financiamiento de la educación de los hijos
Otro caso en el que es muy útil es en la financiación de la educación de los hijos. Si se decide por este tipo de seguro, el apartado de ahorro puede comenzarse desde el momento del nacimiento del niño o incluso antes. Así, tras unos cuantos años se tendrá un buen capital para financiar su educación al completo.
Preparación para un retiro cómodo
Quizás sea el caso más utilizado de todos. Con los tipos de pensiones que existen hoy en día se busca algo que ayude a complementar al máximo. Por ese motivo, el ahorro que se cree con este seguro podrá ser utilizado en la jubilación y así brindar un retiro cómodo al tomador. Hay que tener en cuenta que este tipo de seguros suele ofrecer mucha flexibilidad para acceder a esos fondos. Es decir, se pueden ir retirando poco a poco o en su totalidad.
Conclusión: ¿Es el Seguro de Vida con Ahorros adecuado para ti?
Un seguro de vida con ahorros te dará un extra de tranquilidad. Ya de por sí, el seguro de vida tiene ese objetivo, el dar tranquilidad a la familia al brindar cierta protección. Pero al añadir además el apartado de ahorros, se genera entonces algo más. Ya no sólo se piensa en el beneficio y protección de la familia con el fallecimiento del tomador del seguro. Sino que se va mucho más allá y el apartado de ahorro permite crear planes a futuro. Sea que se utilicen esos ahorros para viajar, para el retiro, para la educación de los hijos o se quieran dejar como herencia.
En cualquier caso, este seguro es perfecto para esas personas que buscan algo más allá de las coberturas tradicionales.
