Ahorrar en un seguro de coche es posible cuando se saben cuáles son los factores determinantes. En un mercado saturado de ofertas, entender cómo calcular la prima y comparar opciones puede marcar la diferencia en tu presupuesto. Un análisis informado siempre ayuda a tomar mejores decisiones de contratación. Si quieres conocer más sobre cómo obtener los seguros de coche más baratos, continua leyendo esta guía de Seguros.Insure:
Factores que determinan el precio de un seguro de coche
El precio que se calcula en un seguro de coche no es algo que se haga al azar. Las aseguradoras realizan este cálculo teniendo en cuenta unas cuantas variables que hacen que la prima sea una u otra. Saber cuáles son esos factores te puede ayudar a comprender un poco más cómo se estima la prima de tu seguro.
Perfil del conductor: edad, experiencia e historial de siniestralidad
Uno de los factores más importantes es el perfil del conductor. Las aseguradoras tienen en cuenta si hay conductores con poca experiencia, es decir, jóvenes menores de 25 años y noveles. Este grupo se considera que tiene mayor riesgo de sufrir accidentes, con lo cual, sus primas son más altas.
Por otro lado, un historial de conducción limpio permite acceder a mejores precios. Las aseguradoras premian a los buenos conductores, ya que implican menos riesgos y, por tanto, menos reparaciones o indemnizaciones en caso de siniestro.
Características del vehículo: marca, modelo y antigüedad
Sin lugar a duda es otro de los elementos que se tienen en cuenta a la hora de realizar el presupuesto inicial. Aquellos vehículos que son de alta gama, deportivos o que tienen gran potencia tendrán unas primas más altas. Eso es porque su siniestralidad y costes de reparación, son más elevados.
Uso del vehículo: kilometraje anual y finalidad
Otro de los puntos que se tienen en cuenta es para qué se utiliza el coche y cuánto tiempo se circula con él. Cuando se hace un uso intensivo del coche o viajes frecuentes, entonces el seguro es más caro. Esto suele coincidir con el uso del vehículo. Si hablamos de un uso público o de un coche de empresa, implica una mayor utilización y, por tanto, mayor riesgo de sufrir un accidente.
Coberturas y tipo de póliza seleccionada
El precio entre un seguro a terceros básico y uno a todo riesgo varía por las coberturas incluidas. Según la Ley del Contrato de Seguro, cada modalidad implica diferentes niveles de protección. Por eso conviene analizar bien tus necesidades reales antes de decidir.
Consejos para conseguir seguros de coche más baratos
Más allá de los factores anteriores, hay otros elementos que influyen mucho a la hora de definir el precio del seguro. Conocer estos factores te ayudará a conseguir un seguro más barato o con mejores condiciones.
Comparar entre diferentes compañías aseguradoras
No te quedes con una única oferta. Hoy en día puedes comparar en diferentes sitios que te ayudan a ver las diferencias entre uno y otro. En este sentido, acudir a un corredor de seguros es la mejor opción. Trabajan con casi todas las aseguradoras y te podrán seleccionar aquellas coberturas que realmente necesitas.
Aprovechar descuentos y promociones
También hay aseguradoras que ofrecen ciertos descuentos en determinados momentos o cuando se contratan otros seguros con ellos. También se obtiene una mejor prima cuando se hace un único pago anual que cuando se fracciona. Lo ideal es tenerlo en cuenta todo para ahorrar algo de dinero.
Optar por coberturas ajustadas a las necesidades reales
Revisa cuáles son tus necesidades reales. No todos necesitan un seguro a todo riesgo. Quizás, si tu coche es algo antiguo, te convendría tenerlo con franquicia o a terceros ampliado.
De lo que se trata es de adaptar el seguro a ti y no al revés. En muchos casos, también es interesante ver el seguro de coche por días.
Instalar dispositivos de seguridad en el vehículo
Cuando tu coche tiene sistemas de seguridad como alarma, antirrobo, localizador GPS o asistencia en la conducción, las compañías lo valoran. Eso hace que se puedan reducir los riegos de accidente o robo, con lo cual se podría llegar a bajar el precio del seguro.
Mantener un buen historial de conducción
Un historial de conducción limpio permite acceder a mejores precios. Las aseguradoras premian a los buenos conductores, ya que implican menos riesgos y, por tanto, menos reparaciones o indemnizaciones en caso de siniestros.
Comparativa de seguros de coche económicos en España
Para quienes buscan ahorrar en el seguro de coche, hacer una comparativa de precios es algo que te aportará grandes beneficios a la hora de tomar una decisión final.
Análisis de las principales aseguradoras y sus ofertas
Como siempre, hay algunas compañías aseguradoras que destacan más que otras en estos aspectos:
- Línea Directa: cuenta con pólizas muy básicas a partir de los 200 € y tiene muy en cuenta la experiencia del conductor.
- Mapfre: es de las aseguradoras que da muchos precios y todos ellos competitivos.
- Mutua Madrileña: generalmente brinda descuentos si se contratan varios seguros con ellos.
- Verti Seguros: cuenta con precios muy buenos y con una buena atención al cliente.
Tabla comparativa de precios y coberturas
A continuación te incluimos una tabla comparativa realizada con los siguientes elementos de cálculo:
- Hombre de 40 años, con más de 10 años de carnet, propietario de un SEAT Ibiza de 85 CV con nueve años de antigüedad, residente en Madrid. Casado, con hijos, que recorre más de 12.000 km al año y aparca en garaje colectivo.
- Los precios indicados son orientativos y pueden variar según el perfil del conductor, características del vehículo y otros factores de riesgo evaluados por cada aseguradora.
Errores comunes al buscar un seguro de coche barato
Cuando se desconocen garantías, variables y condiciones de los seguros es habitual que se comentan ciertos errores.
Centrarse únicamente en el precio y no en las coberturas
Es uno de los errores más habituales. Tener el mejor seguro no se trata de elegir el precio más bajo. El mejor seguro es aquel que tiene las garantías que realmente necesitas al precio más bajo.
No leer detenidamente las condiciones de la póliza
Antes de firmar o contratar, es bueno revisar las condiciones particulares de la póliza. Algunas te ofrecen un precio bajo, pero a cambio de bajar garantías o reducir sus capitales.
No informar a la aseguradora sobre cambios en el uso del vehículo
Si por alguna razón el coche cambia y, por ejemplo, aumentas el kilometraje que utilizas anualmente, esto es algo que de alguna forma tienes que comunicar a la aseguradora.
Conclusión
Ahorrar en el seguro de coche es posible si se sabe cómo hacerlo. Para ello es imprescindible ajustar las coberturas y así evitar errores que se puedan cometer en ciertos aspectos. Hoy en día hay muchas ofertas, por lo que hay que revisar que el seguro realmente se ajuste a tus necesidades.
